เปรียบเทียบ 4 ผู้ให้บริการ Payment Gateway (Non-Bank) ในประเทศไทย

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าทุกวันนี้ธุรกิจออนไลน์หรือร้านค้าบน Online Platform นั้นมีอัตราที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ เพราะผู้คนสามารถเข้าถึงโลก Internet ได้จากทุกหนแห่ง Payment Gateway จึงถือว่าเป็นตัวช่วยสำคัญสำหรับธุรกิจบนโลกออนไลน์ เพราะยิ่งมีช่องทางการชำระเงินออนไลน์มากแค่ไหน ก็จะยิ่งเป็นการเพิ่มตัวเลือกในการจับจ่ายใช้สอยให้แก่ลูกค้าของเรามากเท่านั้น ข้อดีตรงนี้จะช่วยส่งผลทำให้ธุรกิจของเรามีโอกาสเพิ่มยอดขายมากขึ้นตามไปด้วย ในวันนี้เราจะมาเปรียบเทียบ 4 ผู้ให้บริการ Payment Gateway (Non-Bank) ในประเทศไทย เพื่อให้ทุกคนเก็บไว้เป็นตัวเลือกว่าผู้ให้บริการเจ้าไหนเหมาะสมแก่แพลตฟอร์มธุรกิจในองค์กรของคุณมากที่สุด

1. Pay Solutions

Pay Solutions ผู้ให้บริการ Payment Gateway สัญชาติไทย เป็นระบบชำระเงินออนไลน์แห่งแรกของไทยที่ให้บริการทั้งแบบ E-Payment โดยเชื่อมต่อเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน และ Link Payment ที่ตอบโจทย์การชำระเงินบนทุก Social Media ซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจทั้งขนาดเล็กและใหญ่

1. ระบบชำระเงินออนไลน์ (E-Payment) เรียกได้ว่าเป็น Payment Gateway ที่เหมาะสำหรับร้านค้าที่มีการพัฒนาระบบ E-Commerce เช่น ระบบตะกร้าสินค้า 

2. ลิงก์ชำระเงินผ่านโซเชียลมีเดีย (Link Payment) หรือ เพย์ โซเชียล (Pay Social) เป็น Payment Gateway ที่เหมาะสำหรับร้านค้าบน Facebook, Instagram, Line หรือช่องทางออนไลน์ต่าง ๆ สามารถทำการซื้อขายได้อย่างง่ายดายเพียงแค่ส่งลิงก์ ไม่ว่าจะเป็นลูกค้าในประเทศไทยหรือต่างประเทศก็สามารถใช้ช่องทางการชำระเงินนี้ได้

• ฟีเจอร์ที่ให้บริการ

1. 1. Non UI สามารถปรับแต่งหน้า Payment Gateway ให้มีรายละเอียดได้ในแบบที่ต้องการ
   2. Tokenizer ระบบจดจำบัตรเครดิต ช่วยประหยัดเวลาในการกรอกข้อมูลบัตรเครดิต
   3. Recurring ระบบตัดเงินอัตโนมัติ สำหรับลูกค้าที่สะดวกชำระเงินตามรอบบิล
   4. Master Merchant ระบบร้านค้าหลักเพื่อบริหารจัดการร้านค้าย่อย เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีเครือข่ายสาขา 
   5. E-Tax Invoice บริการจัดทำใบกำกับภาษี (E-Tax Invoice) เเละใบเสร็จ (E-Receipt) ที่อยู่ในรูปแบบข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์
   6. Automation เมื่อมีการรับชำระเงินจะทำการสรุปยอดขายเชื่อมต่อไปยัง Google Sheet โดยอัตโนมัติ ฟีเจอร์ของ Payment Gateway นี้ถือว่าช่วยประหยัดเวลาสำหรับทีมแอดมินได้เป็นอย่างมาก
   7. Payment for Shopify เนื่องจาก Shopify เป็น E-Commerce Platform ที่เป็นที่นิยมในไทย แต่มีข้อจำกัดในส่วนของช่องทางการชำระเงิน Pay Solutions จึงได้ทำการออกแบบแอป PortOne Payments ที่สามารถเพิ่มช่องทางการชำระเงินในระบบของ Shopify ได้ หลังจากติดตั้งแล้ว ลูกค้าก็จะสามารถเลือกชำระเงินได้ผ่านทาง AliPay, True Money และ QR PromptPay

• ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ

• • บัตรเครดิตและบัตรเดบิต (Credit/Debit Card) รองรับบัตร Visa, Mastercard, JCB, UnionPay และ AmericanExpress

  • ระบบผ่อนชำระ (Installment) รองรับการเลือกแบ่งจ่ายและผ่อนได้นาน 3-10 เดือน สำหรับสินค้าหรือบริการที่มีราคามากกว่า 3,000 บาท รวมไปถึงสามารถทำผ่อน 0% ได้อีกด้วย

  • บริการธุรกรรมธนาคารผ่านอินเตอร์เน็ต (Internet Banking) ของประเทศไทย

  • จ่ายบิล ณ จุดรับชำระ (Bill Payment) ระบบจ่ายบิล ณ จุดรับชำระของ Pay Solutions รองรับทั้งเคาน์เตอร์ แคชเชียร์ และตู้เติมเงิน ครอบคลุมกว่า 150,000 จุดรับชำระทั่วประเทศไทย

  • คิวอาร์โค้ด (QR Payment) รองรับการชำระเงินผ่าน QR Code จาก Promptpay, PAYNOW และ XNAP

  • กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Wallet) โดยลูกค้าสามารถชำระเงินผ่าน True Money Wallet, AliPay และ WeChat Pay ได้

• ความปลอดภัย

เรียกได้ว่าเป็น Payment Gateway ที่มีความปลอดภัยได้รับมาตรฐานระดับโลก โดยมี PCI DSS Version 3.2.1 (Payment Card Industry Data Security Standard) รับรองมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลบัตรชำระเงิน และ SSL (Secure Socket Layer) ที่เป็นเทคโนโลยีการเข้ารหัสข้อมูลระหว่างเครื่องเซิร์ฟเวอร์กับ Website และ Application ที่กำลังใช้งาน อีกทั้งยังมีอีก 2 ฟีเจอร์ที่ช่วยรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทางการเงินแบบ Link Payment ได้แก่

1. Secure Link โดยสามารถกำหนดช่วงเวลาเฉพาะของลิงก์ชำระเงินออนไลน์ หากเกินช่วงเวลาที่กำหนดไว้ ลิงก์จะไม่สามารถใช้งานได้ ยังมีระบบส่ง Email ยืนยันไปยังผู้ขายและผู้ซื้อ เมื่อทำธุรกรรมเสร็จสิ้นเรียบร้อยแล้ว

2. Multi-Level User โดยร้านค้าสามารถกำหนดสิทธิการเข้าถึงข้อมูลในระบบ Payment Gateway ได้

• ค่าบริการและค่าธรรมเนียมในการใช้ระบบ

• • ไม่มีค่าสมัครใช้งานและค่าติดตั้งระบบ Payment Gateway

  • ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี

  • MDR (Merchant Discount Rate)

    • Credit/Debit Card, Installment, Internet Banking และ Bill Payment อยู่ที่ 3.60% (ยกเว้นบัตรเครดิต/บัตรเดบิตของ AmericanExpress อยู่ที่ 4.75%)

    • E-Wallet อยู่ที่ 2.60%

    • QR Payment เฉพาะ QR Code จาก Promptpay อยู่ที่ 1.5%

    • ค่าธรรมเนียมคืนเงิน 300 บาท/รายการ (หากรายการชำระเงินนั้นเกิน 7 วัน)

• Customer Support

หากพบปัญหาในการใช้งานของระบบ Payment Gateway สามารถติดต่อได้ทางอีเมล support@paysolutions.asia

2. iPay88

iPay88 ผู้ให้บริการ Payment Gateway จากประเทศมาเลเซีย โดยปัจจุบันมุ่งเน้นให้บริการในพื้นที่เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ หรือ South East Asia (SEA) เช่น ไทย อินโดนิเซีย ฟิลิปปินส์ และกัมพูชา มีบริการช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย และตอบโจทย์กลุ่มธุรกิจหลายประเภททั้งเล็กและใหญ่ เช่น Start Up, SME, Corporate และ Partnership อีกทั้งยังเหมาะสำหรับธุรกิจที่มีลูกค้าจากต่างประเทศ เพราะรองรับหลายสกุลเงินและไม่เสียค่าธรรมเนียมแปลงค่าเงิน

• ฟีเจอร์ที่ให้บริการ

1. 1. Link Payment โดยเราสามารถส่งลิงก์การชำระเงินให้ลูกค้าผ่านแอปพลิชันแช็ต เช่น Facebook, Instagram, Line หรือช่องทางออนไลน์ต่าง ๆ ได้โดยตรง ที่สำคัญระบบของ Payment Gateway นี้สามารถยืนยันความถูกต้องให้เราได้ด้วยเมื่อลูกค้าชำระเงินเสร็จสิ้นแล้ว

   2. Tokenization ระบบจดจำบัตรเครดิตของ Payment Gateway โดยให้มีระบบการยืนยันเลข CVV และรหัส OTP อีกครั้งเพื่อคอนเฟิร์มว่าเป็นเจ้าของบัตรตัวจริงหรือไม่

   3. Recurring ระบบตัดเงินอัตโนมัติ สำหรับลูกค้าที่สะดวกชำระเงินตามรอบบิล

   4. Email Payment มีการส่งอีเมลยืนยันรายละเอียดของการชำระเงิน เมื่อชำระเงินเสร็จสมบูรณ์ก็จะมีการส่งอีเมลคอนเฟิร์มอีกครั้ง

• ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ

• • บัตรเครดิตและบัตรเดบิต (Credit/Debit Card) รองรับบัตร Visa, Mastercard, JCB และ UnionPay

  • บริการธุรกรรมธนาคารผ่านอินเตอร์เน็ต (Internet Banking) ของประเทศไทย

  • กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Wallet) โดยลูกค้าสามารถชำระเงินผ่าน Rabbit LINEPay, True Money Wallet, Alipay, GrabPay, AirPay, ShopeePay และ WeChat Pay ได้

  • คิวอาร์โค้ด (QR Payment) รองรับการชำระเงินผ่าน QR Code จาก Promptpay

  • ระบบผ่อนชำระ (Installment) โดยสามารถทำรายการผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 3 เดือน ไปจนถึง 36 เดือนเลยทีเดียว

• ความปลอดภัย

iPay88 ก็เป็น 1 ใน Payment Gateway หลาย ๆ เจ้าที่มีความปลอดภัยมาตรฐานระดับโลก โดยได้รับการรับรอง PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) เป็นมาตรฐานความปลอดภัยในการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิต

• ค่าบริการและค่าธรรมเนียมในการใช้ระบบ

• • ไม่มีค่าสมัครใช้งานและค่าติดตั้งระบบ Payment Gateway

  • ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดําเนินการสมัครบัตรเครดิตและค่าบํารุงรักษารายปี

  • ไม่มีค่าธรรมเนียมหากมีการ Refund หรือถอนออกจากระบบ

  • MDR (Merchant Discount Rate) 

    • Credit/Debit Card อยู่ที่ 2.90%

    • Internet Banking และ E-Wallet อยู่ที่ 2.50%

    • QR Payment อยู่ที่ 1.5%

• Customer Support

หากพบปัญหาในการใช้งานของระบบ Payment Gateway สามารถติดต่อพนักงานที่รับผิดชอบร้านของเราได้โดยตรงหรือผ่านทางอีเมล support@ipay88.co.th 

3. True Money Wallet

True Money Wallet เป็นผู้ให้บริการ Payment Gateway ที่ให้บริการด้านการชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ รวมถึงบริการทางการเงินด้านอื่น ๆ อีกมากมาย โดยครอบคลุมทั้ง 7 ประเทศในภูมิภาคฯ (ประเทศไทย กัมพูชา เมียนมาร์ อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ เวียดนาม และมาเลเซีย) โดยมีจุดสแกนตามร้านค้าทั่วประเทศไทยกว่า 7 ล้านจุด ใช้บริการที่รับชำระด้วย True Money และพร้อมเพย์ ซึ่งได้รับความนิยมจากผู้ประกอบการและผู้ใช้บริการอย่างแพร่หลายในการทำธุรกรรมทางออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อของออนไลน์ การจองตั๋วราคาถูก การชำระค่าบริการด้านเทคโนโลยีและการสื่อสารต่าง ๆ

• ฟีเจอร์ที่ให้บริการ

1. 1. Payment Priority เป็นบริการจัดลำดับการชำระเงิน โดยเราสามารถจัดลำดับบัตรเครดิต/เดบิต หรือบัญชีธนาคาร, True Money Wallet และสินเชื่อ Pay Next ได้ตามที่ต้องการ ซึ่งหากช่องทางการชำระเงินลำดับแรกชำระเงินไม่สำเร็จ ระบบจะเลือกลำดับถัดไปให้โดยอัตโนมัติ ช่วยให้การชำระเงินสะดวกมากยิ่งขึ้น

   2. Tokenization ระบบจดจำบัตรเครดิตของ Payment Gateway โดยสามารถผูกบัตรเครดิตไว้กับ Application ได้เลย ช่วยให้การใช้จ่ายเกิดความสะดวกมากยิ่งขึ้น

   3. Recurring ระบบตัดเงินอัตโนมัติ สำหรับลูกค้าที่สะดวกชำระเงินตามรอบบิล

   4. E-Receipt มีบริการแจ้งใบเสร็จรับเงินอิเล็กทรอนิกส์ทันทีที่เกิดการใช้จ่ายผ่าน True Money Wallet รวมทั้งสามารถดู Transaction ย้อนหลังว่าเราใช้จ่ายผ่านช่องทางไหน จำนวนเงินที่ใช้จ่าย และ Location ที่ใช้จ่าย ณ เวลานั้น ๆ อีกด้วย

   5. Pay Next เป็นสินเชื่อวงเงินพิเศษใช้ก่อนจ่ายทีหลัง โดยปลอดดอกเบี้ยเมื่อชำระภายใน 30 วัน รวมทั้งเลือกผ่อนได้สูงสุดถึง 5 เดือน

• ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ

• • บัตรเครดิตและบัตรเดบิต (Credit/Debit Card) 

  • บริการธุรกรรมธนาคารผ่านอินเตอร์เน็ต (Internet Banking) ได้แก่ SCB, Krung Thai, KBank, Bangkok Bank

  • กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Wallet) เช่น Alipay เมื่อใช้จ่ายในต่างประเทศ

  • คิวอาร์โค้ด (QR Payment) รองรับการชำระเงินผ่าน QR Code 

  • สินเชื่อวงเงินพิเศษ Pay Next โดยจุดเด่นคือปลอดดอกเบี้ยเมื่อชำระภายใน 30 วัน

• ความปลอดภัย

True Money Wallet การันตีความปลอดภัย 100% ด้วยระบบ TrueMoney Secure โดยมีการยืนยันตัวตนด้วยการสแกนใบหน้าและใช้เทคโนโลยีในการตรวจสอบ แจ้งเตือน และระงับธุรกรรมที่น่าสงสัย

• ค่าบริการและค่าธรรมเนียมในการใช้ระบบ

• • ไม่มีค่าสมัครใช้งานและค่าติดตั้งระบบ Payment Gateway

  • True Smart Merchant (สำหรับร้านค้า) 

    • โอนเงินไปยังบัญชีธนาคารมีค่าธรรมเนียม 20 บาท/รายการ

    • ค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงิน 3.5% สำหรับร้านค้าที่บริษัทตั้งอยู่ต่างประเทศ

• Customer Support

หากพบปัญหาในการใช้งานของระบบ Payment Gateway สามารถติดต่อผ่าน Live Chat บนเว็บไซต์ www.truemoney.com/contact หรือติดต่อผ่าน Call Center 1240

4. Siampay

Siampay เป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการ Payment Gateway ที่รองรับการชำระเงินหลากหลายวิธี และเปิดให้บริการครั้งแรกเมื่อปี พ.ศ. 2549 โดยบริษัท เอเชียเพย์ (ประเทศไทย) จำกัด โดย Siampay ครอบคลุมบริการหลากหลาย ตั้งแต่ระบบรับชำระเงินออนไลน์ อีคอมเมิร์ซ การทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิต อินเตอร์เนตแบงค์กิ้งฯ ซึ่งทั้งหมดสามารถชำระในระบบเดียวกันได้ โดยมีบริการทั่วภูมิภาคเอเชีย ได้แก่ ฮ่องกง (สำนักงานใหญ่) ไทย สิงคโปร์ เวียดนาม ฟิลิปปินส์ อินเดีย ไต้หวัน และมาเลเซีย

• ฟีเจอร์ที่ให้บริการ

1. 1. Multi-Currency ระบบรองรับการชำระเงินหลายสกุลเงิน ช่วยให้ผู้ใช้งานเกิดความสะดวกโดยสามารถเลือกชำระด้วยสกุลเงินที่คุ้นเคยได้

   2. Multi-Language มีหน้าการจัดการธุรกรรมที่สามารถรองรับได้หลายภาษา เช่น ไทย จีน เกาหลี และญี่ปุ่น เป็นต้น

   3. Mobile Payment สนับสนุนการชำระเงินผ่านสมาร์ตโฟน เช่น iPhone และระบบ Android 

   4. PayAlert มีระบบการตรวจจับการทุจริตแบบเรียลไทม์ ช่วยป้องกันอันตรายจากการโดนทุจริต

• ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ

• • บัตรเครดิต (Credit) โดยรองรับบัตร Visa, Mastercard, JCB และ American Express

  • บริการธุรกรรมธนาคารผ่านอินเตอร์เน็ต (Internet Banking) และ Bill payment โดยมีธนาคารที่รองรับคือ SCB, Krungsri, BBL, TTB, KBank, UOB, KTB

  • กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Wallet) ได้แก่ Rabbit LINEPay, True Money Wallet, Alipay, ShopeePay และ WeChat Pay

  • สามารถเชื่อมต่อกับ PayPal เพื่อรับการชำระเงินออนไลน์ได้

• ความปลอดภัย

Siampay มีระบบตรวจสอบการทุจริตและคุณสมบัติการคัดกรองบัตรเครดิต โดยได้รับมาตรฐาน PCI และมีการแจ้งเตือนการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอ 

• ค่าบริการและค่าธรรมเนียมในการใช้ระบบ

• • ค่าธรรมเนียมการติดตั้งระบบ Payment Gateway ของ Siampay เริ่มต้นที่ 1,900 บาท
  • MDR (Merchant Discount Rate) 
    • Rabbit Line Pay 2.75%
    • รายละเอียดอื่น ๆ ไม่มีระบุในเว็บไซต์ หากสนใจสามารถสอบถามได้โดยตรงกับทาง Siampay

• Customer Support

หากพบปัญหาหรือต้องการติดต่อสอบถามเพิ่มเติม สามารถกรอกฟอร์มผ่านเว็บไซต์ www.siampay.com/enquiry.html หรือโทร 02-642-3272

โดยสรุปแล้วมีผู้ให้บริการ Payment Gateway มากมายหลายเจ้าในประเทศไทย ซึ่งผู้ใช้งานสามารถเลือกใช้ได้ตามความเหมาะสมและความสะดวกสบายในการใช้งาน รวมทั้งเลือก Payment Gateway ที่มีค่าธรรมเนียมการให้บริการที่เหมาะสม

References: 

Top 11 Payment Gateways in Thailand That You Need To Know
บริการชำระเงิน Payment Gateway ร้านค้าออนไลน์ เลือกใช้เจ้าไหนดี?

IPAY88 คือ อะไร? ทำความรู้จักกันก่อนเลือกใช้บริการ

Pay Solutions ระบบชำระเงินออนไลน์

Pay Solutions ระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่ปลอดภัยได้มาตรฐานระดับโลก

iPay88 ผู้ให้บริการระบบชำระเงิน
True Money Wallet
จุดเด่นของผู้ให้บริการ Siampay